個人無抵押貸款

個人無抵押貸款作為銀行零售業務的重點之一被中小銀行和外資銀行看作開拓信貸市場的業務突破點。因大行牢牢把持著相對優勢的公司業務和信用卡業務，中小銀行和外資銀行試圖以此另闢蹊徑，拓展消費貸款的藍海。近年來，無抵押貸款在全國各大城市發展的很快，很多銀行紛紛嘗試開立無抵押貸款業務，經過消費貸款觀念的普及和宣傳，人們對這種新型的貸款方式已經有往日的牴觸變為逐漸的接納。

一、個人無抵押貸款現狀

（01）目前信貸政策收緊，房貸的優勢地位不再，中小銀行開始轉變業務方向，個人消費貸款、個人經營性貸款、已經個人無抵押貸款都成為了他們今年的重點。甚至以往對個人無抵押貸款不屑的大型銀行，也開始對此領域蠢蠢欲動。個人無抵押貸款做的比較好的銀行大部分是股份制銀行和外資銀行，比如平安、寧波、興業、花旗、渣打。還有一些其他的融資平臺等。經過幾年的宣傳，大中城市對這種新型的貸款方式都有了一定的瞭解。但總的看來，一些高的門檻、利息，都制約著個人無抵押貸款的發展。

二、個人無抵押貸款經驗談

（01）如果你要購車、旅遊、裝修、等等有資金需求的想法，又不想問朋友、親戚甚至父母開口借。那麼，個人無抵押貸款就是你最好的選擇。用明天的錢，把今天的事情辦了，就是對個人無抵押貸款最好的詮釋。

（02）但怎麼去辦理，去哪兒辦理。以我多年的經驗，不管是辦理什麼貸款，都要本人親自去銀行才行。之前，你可以通過電話或者網路瞭解你需要貸款的具體資訊，比如說需要什麼樣的條件才可以申請個人無抵押貸款，條件符合後要提供什麼樣的資料。資料準備好後應該去哪兒辦理，又是誰來接待你，要填寫一些什麼資料。資料申請後又要多久會知道貸款申請的結果。這些都是你需要了解的。

（03）我們很多人往往不特別在意對自己隱私材料的保護，身份證影印件、房產證影印件、學歷證等等隨意給人家。如果遇到負責的還好，但萬一遇到別有用心的人，他們往往會通過你的資料來辦一些不法的事情。據我以前銀行的同事說，某行信貸中心的人，通過與外面的不法分子合作盜取客戶資料偽造信用卡套現，造成了巨大損失。所以，不管你是辦理什麼貸款，一定要保管好自己的資料。

（04）個人無抵押貸款的利息，是客戶每次都要提到的問題。我的習慣是每次遇到有貸款需求的客戶，我都會先詢問他們的情況，判斷他們的條件是否合適辦理貸款。然後我會給他們選擇，通常是抵押貸款和無抵押貸款，並給他們最適合的貸款方案。在這裡，我都會把利率告訴他們。要他們來權衡得失，選擇與否。

（05）個人無抵押的利率肯定是要高於抵押貸款的，這是完全兩種不同概念的貸款。一個是需要抵押物，一個是以自己的信用為擔保，不需要抵押物。抵押貸款一旦出現壞賬風險，銀行可以用抵押物償還貸款。但個人無抵押貸款一旦出現壞賬，銀行只能自己承擔風險。所以很多人不理解無抵押利息為什麼這麼高，其實那是因為高利息建立在高風險之上。

三、辦理個人無抵押貸款需要什麼條件和材料

（01）（一）申請個人無抵押貸款的基本條件：

（02）1. 年齡25-55週歲2. 在現單位連續工作滿6個月3. 近半年月均收入不低於3000元。

（03）（二） 需提供材料：

（04）1. 身份證2. 勞動合同或單位出具的收入證明3. 最近三個月的銀行卡工資流水單

（05）（三）個人無抵押貸款的流程是：

（06）1、遞交申請資料2、送交審批部門稽核3、簽訂貸款合同4、銀行放款

個人無抵押貸款申請步驟

（01）借款人先電話與銀行客戶經理約定好時間

（02）借款人準備好自己的身份證影印件、戶口簿、收入證明、工作證明、個人流水、房產證明等其他資質證明來銀行

（03）在銀行客戶經理的指導下填寫貸款申請合同

（04）銀行稽核、風控部門會對借貸人的徵信、資質、負債、償還能力作出一個均衡的評估

（05）銀行審批給出結論，放款或者是拒批

（06）銀行客戶經理通知借款人貸款申請結果

（07）借款人來銀行簽訂放款合同

（08）銀行放款

特別提示

請務必本人攜帶資料去銀行親自辦理，不要把資料委託於他人辦理。目前個人無抵押貸款只能在本地辦理，不可能做到跨地區辦理。網上一切關於可以全國辦理的資訊絕大部分都是詐騙資訊，謹防上當受騙，切勿心急而胡亂求助他人，因為很有可能滿口答應的人是有問題的。