個人怎麼交養老保險划算

乾貨！！！對於個人怎麼交養老保險，我寫了些比較詳細的內容，裡面有一些現行的規定，有名詞的講解，通俗易懂，希望對您有幫助。

操作方法

（01）1. 對於有單位的人交”城鎮職工養老保險”來說，怎麼交怎麼合適，公式大致是以社平工資為基準，個人交8%，單位交20%，因地方不同也有所區別，雖然聽說是全國統一規定的。*這裡需要注意的是，單位交的20%不是交給個人賬戶，是交給國家的統籌基金，跟你個人計算退休金是沒有任何關係的，也就是說，單位給你交3000個億，還是交3毛錢，對你將來領取的退休金，是完全沒有任何絲毫些許的影響與區別。當然規定上會強制單位交這部分錢的。說道這裡，有人就會問了，既然單位的20%又不劃到個人賬戶，與自己沒有任何關係，為什麼都說在單位交養老保險合適，自己交不划算呢？這就是我們接下來要說的重點，個人交“城鎮職工”養老保險的方式。*概念1：個人交城鎮職工的養老保險，也可以說是靈活就業養老保險，是需要自己交20%的。*注意：這裡個人交納的20%，只有其中的8%納入個人賬戶，而剩下的12%，是要交給國家的統籌基金，至於這個12%到底去哪裡了，它又在做些什麼，你可以把它理解為公園的門票，電影票，入場券，養路費，車船稅，總之類似的這些手續費，入場費。這也就是為什麼大家都說個人交養老不划算的主要原因，因為有單位的話，單位就把這個手續費給出了，個人就直接交自己賬戶裡的錢，而對於靈活就業人員來說，這個12%的入場費就得自己掏了，是不是很悲催？

（02）1. 個人交納“城鎮職工”養老保險的基數選擇。對於個人想要交納職工的養老保險，公式是按照社平工資的百分比選擇比例，可以根據自身選擇，大致的有100%，80%，60%，具體每個地區不一樣。這個選擇比例高低對於領取退休金會產生直接的影響。*公式：養老金=基礎養老+個人賬戶*個人賬戶：就是你自己的8%裡面的錢，這個錢是會在退休之後的10年左右，也就是139個月裡，平均發回給你，而且是有人民銀行一年定期的利率在裡面，稍稍可以抵抗一下通貨膨脹，聊勝於無，所以說，這個錢是沒什麼問題的。*基礎養老金：(社平工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×全部繳費年限×1%大家看這個公式可能有些一頭霧水，我們來簡化計算一下。*先有幾個規定說一下，社平工資一年一變，一年一統計，而我們交納養老保險，只能一年一交，按照最新的社平工資去繳納，而重點是，我們退休的時候，卻固定為退休前一年社平工資，永不再變，也就是說，退休時的社平工資是多少，我們之後無論活幾歲，都要以這個工資數為基礎，來計算退休金，這點大家心裡一定要有數。

（03）*指數化月平均工資：這個說的是，因為我們要是靈活就業繳費的話，可以選擇繳費比例，按百分比繳納，如果按照60%繳納，就是社平工資乘以0.6，這樣來計算。接下來繼續，假如你們那裡上年統計出來的社會平均工資，是2000塊錢，假設自己交了養老保險是15年，每年按照40%來繳納。PS:養老最少繳納15年，否則不能領退休金。這樣的話呢，公式就是：（2000元+2000元×0.4）÷2×15×1%=180元這個基礎養老就是180，再加你的個人賬戶裡平均下來每個月的錢，就構成了全部的到手的退休金。我算了一下，如果是個人交納的話，我個人建議按照比例最小的交納，有40%就按40%的交，沒有就按60%的交。還是拿2000的基數來算，如果是按照40%的交，（2000*0.4）*0.2=160這個160，就是你每個月要交納的養老費，而在這個160裡，其中有個之前的8%是計入個人賬戶裡的，這個算自己的錢，而我們要注意的就是那個12%的手續費。經過計算，160裡的96就是手續費，64就是個人賬戶裡的錢，因為個人賬戶裡的錢最後都會還自己，就不用計算，我們要做的就是拿96去對比。

（04）養老金=基礎+個人賬戶自己交=手續費+個人賬戶上面咱們算了，每個月咱們可以領取180塊這個基礎養老，而我們的手續費，就是96元，所以裡外裡一算，還是合適的，基本上相當於2倍。在這裡對比的時候，我提醒大家，要以倍數百分比去進行，因為金錢數字會隨著時間而增長，畢竟物價會越來越高。如果按照100%的去交，咱們來算一下收益：（2000元+2000元×1）÷2×15×1%=300元自己交：（2000*1）*0.2=400按照100%的基數去交的話，自己交400，收益300，對照自己交160，收益180，大家看，自己交的錢數增加了1.5倍，而收益，還不到1倍，很顯然，用價效比的眼光來看，這實在是價效比太低了。收益180和300，大家看，相差連一倍都沒有，可是價格卻提高了1.5倍，這絕非我們聰明人的選擇。因為是這樣，我的觀點是，首先咱們自己交養老保險的人，肯定不是經濟富裕的，否則直接北京兩套房，靠收房租什麼都有了，這個時候金錢儘量就要控制住。

（05）其次呢，在交養老的時候，正是我們青壯年的時期，也是幹工作，幹事業的時期，正是最需要用錢的時候，相反，當需要領退休金的時候，花錢的地方也少了。而我還計算了一下，就是咱們大家常說的回本需要多少年的問題，對於有單位的職工來說，在他們辦理退休之後，就可以說是回本了，因為他們一直在交的是8%的個人賬戶，而且還有著利息，每年都可以0成本的領著基礎養老金，所以可以說是直接秒賺。而對於我們這些有手續費的人來說，我算了一下，以15年為例子，剛才算的這個手續費96對照180收益，基本上是2倍，但是大家要考慮一點，就是通貨膨脹，也就是物價上漲的問題。

（06）比如08年和18年的工資基本上翻了一倍，物價也是，這個很複雜，沒有龐大的資料不好精確計算，咱們就粗略估計一下，物價不出意外的話10年一翻倍，當然這是最保守的估計的，我本人沒有這麼樂觀。大致上，咱們退休金剛開始領的時候，是以將近2倍的收益來進行的，這個2倍是以手續費為基數的2倍，而且之前說的，退休金計算的社平工資，是固定的以退休前一年的社平工資永久計算使用的。如果說是退休後的基礎金也像交錢時的那樣，以每年變動的社平工資來計算的話，那麼咱們確實不需要考慮這麼多，但因為是固定的，就得考慮一下了。

（07）咱們假設以1袋大米為手續費。成本：以繳納15年為例。也就是說，在退休前15年時間裡，咱們每個月繳納了1袋大米，粗略估算一下，10年之內，2袋大米的收益就逐步變成了1袋大米，雖然錢數可能增加了，但是購買力會下降，但是在這10年的前幾年裡，我們也佔了點便宜，多領了幾斤大米，而在10年之後到15年期間，因為通貨膨脹，物價逐漸上漲，每個月呢又發不到1袋大米了，開始往下9斤，8斤的掉了。（因為我們始終是按照退休前一年的社平工資來計算的）所以綜合15年來看，前5年賺點，後5年賠點，15年一過，也就是說沒賠沒賺，保個本了。所以15年是個回本的週期，像現在男性延長到65歲退休了，而15年一過，因為我們只繳納了15年，到了80歲，就可以說是完全開賺，享受社會福利，這個時候，多活一歲，多領一份錢。

（08）這麼看來的話，自己參保雖然有些吃虧，多花了錢，但是還是參加的好，因為這個首先是不能賠錢，而且現在科技發達了，人們壽命也延長了，老有所依也是十分重要的，年輕的時候可以掙錢，但是上了歲數幹不動了的時候，只要有個基本生活費能吃上口飯，總不至於流落街頭餓著，圖個太平晚年，也是應該現在就考慮的。我這個例子是以15年為限計算的，但是30年也是一樣，雖然交的年限長了，但是回本的時間也會更快，到老了享受的生活質量肯定會有所提升。*對於目前的養老制度，年限比繳納比例更為重要。但我對於繳納百分比還是覺得應該按照最低的比例進行繳納，因為現行的養老制度對於計算養老金的話，年限遠比繳納比例重要。但是國家對於這些制度肯定不會一成不變的，會逐漸的進行完善，所以不管按照什麼比例進行繳納，還是要提前坐上這班車的比較好，尤其是對我們這種普通人來說，能抱住國家的大腿人家說不定就能拉你一把。當然除了職工的這個社保，還有城鄉居民養老保險，感興趣的也可以瞭解一下，希望能幫助更多的人。

特別提示

養老金最少交15年

晚年幸福